Wednesday, 5 October 2022

วิธีผ่อนบ้านหลังแรกให้สบาย และหมดเร็วกว่าเดิม

19 Jul 2021
1378

แน่นอนว่าหลายคนมีความฝันที่อยากจะมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง ใครหลายคนกำลังมองหาบ้านหลังแรก แต่ยังมีความกังวลเกี่ยวกับการผ่อนจ่ายว่าจะไหวหรือไม่ จะหนักเกินไปหรือเปล่า วันนี้ลองมาดูวิธีที่จะทำให้การผ่อนบ้านเป็นเรื่องสบายสำหรับทุกคน

เริ่มต้นที่การเตรียมตัวก่อนจะซื้อบ้าน มีวิธีง่ายๆ ดังนี้

  1. วางแผนเรื่องการเงินให้เรียบร้อย การวางแผนก็ไม่มีอะไรมาก เช่น ตอนนี้มีเงินเดือนเท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายออกไปแบบแน่นอนแต่ละเดือนเท่าไหร่ มีรายรับทางอื่นหรือไม่ มองถึงสภาพคล่องในอนาคตข้างหน้า คิดเผื่อค่าใช้จ่ายจุกจิกที่ต้องเสียหลังจากได้บ้านมาแล้ว
  2. ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับบ้านให้รอบคอบ เดินดูโครงการที่สนใจให้ครบถ้วน พร้อมกับขอรายละเอียดแบบถี่ยิบจากเซลล์ขายบ้านมาให้เรียบร้อย ดูสภาพแวดล้อมรอบบ้านติดกับอะไรบ้าง มีอะไรที่เป็นอันตรายหรือไม่ การเดินทางจากบ้านไปยังที่ทำงาน เป็นต้น
  3. มองหาโปรมันชั่นของแต่ละธนาคาร ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการกู้เงิน ดอกเบี้ย รวมถึงโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารให้เรียบร้อย ก่อนที่จะตัดสินใจเลือก

เมื่อตกลงปลงใจกู้ซื้อบ้านเรียบร้อยแล้ว ต่อมาเป็นวิธีการผ่อนบ้านให้สบาย และหมดเร็วที่สุด

1.จ่ายเกินทุกงวด

การจ่ายค่างวดบ้านแต่ละงวดประกอบด้วย เงินต้น + ดอกเบี้ย แต่ส่วนใหญ่ในช่วงแรกดอกเบี้ยจะท่วมเงินต้นอยู่มากแทบจะเรียกได้ว่าเงินต้นไม่ลดเลย การจ่ายเงินเกินทุกงวดจะช่วยให้คุณสามารถผ่อนบ้านได้เร็วขึ้น รวมถึงเงินต้นสามารถไล่ตามดอกเบี้ยได้ทัน

ตัวอย่างเช่น ค่างวด เดือนละ 20,000 บาท แต่ละเดือนอาจจะเพิ่มเงินเข้าไป เช่นเพิ่มเป็น 40,000 บาท , 30,000 บาท หรือ 25,000 บาท แล้วแต่ความสามารถในการโป๊ะ ก็จะช่วยให้สามารถลดระยะเวลาการผ่อนได้

2. จ่ายเพิ่มปีละงวด

วิธีการนี้จะคล้ายกับวิธีการแรก เพียงแค่ในแต่ละปีเราจ่ายค่างวดเกินมาปีละ 1 งวด ความหมายคือ 1 ปี มี 12 งวด เราก็จ่ายเป็น 1 ปีจ่าย 13 งวด ไม่ซับซ้อนอะไร

3. หาเงินก้อนมาโป๊ะ ช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำ

ช่วงปีแรกๆ ของการผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยจะค่อนข้างต่ำ หากช่วงเวลานี้มีเงินก่อนให้รีบโป๊ะ เพราะจะทำให้เงินต้นนั้นลด และดอกเบี้ยก็ลดตามลงไปด้วย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยการผ่อนบ้านเป็นแบบลดต้นลดดอกนั่นเอง

4. ปรับโครงสร้างหนี้ รีไฟแนนซ์ และ รีเทนชั่น

หลายคนสงสัยว่าในเมื่อมีการผ่อนชำระค่างวดบ้านมาตลอดไม่มีปัญหาทำไมต้องปรับโครงสร้างหนี้ เหตุผลเพราะว่า ดอกเบี้ยการผ่อนบ้านจะอยู่ในรูปแบบ MRR ซึ่งจะมีการปรับขึ้นจากเดิม เช่น ตอนแรกผ่อนในอัตราดอกเบี้ย 3% พอผ่านไปสัก 4-5 ปี ดอกเบี้ยอาจจะพุ่งขึ้นไปที่ 7% แบบนี้ก็จะทำให้ภาระการผ่อนชำระของเราเพิ่มขึ้น ดังนั้นจะมีวิธีการปรับโครงสร้างหนี้ได้ดังนี้

  • รีไฟแนนซ์ คือ วิธีการย้ายหนี้จากธนาคารหนึ่งไปอีกธนาคารหนึ่งที่ได้ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ภาระการชำระหนี้ของเรานั้นลดลงจากเดิม และผ่อนหนี้หมดเร็วยิ่งขึ้น
  • รีเทนชั่น คือ การปรับโครงสร้างวิธีหนึ่งเหมือนกับการรีไฟแนนซ์ แต่ว่าไม่จำเป็นต้องย้ายจากธนาคารหนึ่งไปอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งเป็นการขอธนาคารคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ถูก ทั้งนี้ธนาคารจะอนุมัติหรือไม่ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้ของเราเอง วิธีการไม่ได้ยุ่งยากอะไร

เป็นอย่างไรกันบ้างสำหรับวิธีการบริหารเงินซื้อบ้านให้ผ่อนสบายและผ่อนหมดเร็วขึ้นกว่าเดิม หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับใครหลายคนที่กำลังคิดจะซื้อบ้าน